教你快速看懂保险条款的秘密
保险条款专业性强，对于一般人来说，理解起来难度大。但保险公司心机满满，多少猫腻就藏在条款中，一不小心就会中招，我们必须要弄懂它。专业术语多?不知道看什么?在这里教你快速看懂保险条款的秘密。
保险条款像天书，明明每个字都认识，合在一起不知道讲什么，这是很多投保人的切身经历，也是投保人过分依赖保险业务员的大部分原因。买前看不懂买后理赔难，在投保前没弄懂，理赔时可能保险公司有10086个理由拒赔。
保险条款专业性强，对于一般人来说，理解起来难度大。
一、保险条款重点看什么
1、保险责任
保险责任即这款产品保什么、能够给你提供什么样的保障。
如果是保障型保险，会列明保险公司保障的风险有哪些，什么情况(时间、患病、程度)会理赔。理财险的话，写明投保多少年后给付生存金、祝寿金、养老金等，以及身故赔付现金价值还是保费。
关注重点：理赔条件(事件发生的时间、被保险人达到某一状态)、理赔金(保费、保额或者部分保额保费)、一项责任理赔是否影响其他项责任。
2、责任免除
责任免除是指哪些情况保险公司不赔。
责任免除是为了适当限制保险人的责任范围，另外也可防范一定的道德风险，避免骗保事件发生。当事件发生时，如果属于保险责任，但同样被列入责任免除情形的话，保险公司也是不赔的。常见的责任免除情形有：
a、车险：酒驾;无证驾驶;因地震等自然灾害造成的损失;车辆修理期间出事故造成的损失。
b、寿险：被保险人两年内自杀;故意致死或者致残的;故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的、吸毒的。
c、重疾险：自杀、自伤、酒驾;感染艾滋病病毒或患艾滋病;遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常等。要注意的是，如果是不含轻症责任的重大疾病保险，一般是不保原位癌的，虽然是恶性肿瘤(癌症)的一种，但常被列为轻症疾病。
d、医疗险：自杀、故意行为;整容事故;遗传性疾病;被保人怀孕、流产、避孕、绝育手术及由此产生的并发症等。
e、意外险：故意、自杀;猝死;个人食物中毒;高原反应、高风险运动(特定户外运动险除外);精神疾病导致的意外伤害。
我们可以看到，在这几大险种中，有些情形都是不保的：自杀、故意行为导致的。在健康险中，遗传性疾病、艾滋病均不保。在意外险中，个人食物中毒、猝死等虽然像是“意外”，但不符合保险行业“意外”的定义，保险公司不会理赔。还有，请一定要如实告知，不然保险公司可拒赔。
3、何时起保
签完保单后，并非所有的保单都是从次日凌晨生效，还要经历一定的犹豫期和等待期。犹豫期，一般在10-15天，这是给投保人的反悔机会，如果在犹豫期反悔，不会面临保费损失。过了犹豫期后，保单正式生效，退保会有保费损失。当然，在此期间出险，保险公司也是不会管的。
熬完犹豫期还没完，保险责任还没正式起保。保险公司都是很精明的，为了避免投保人带病投保，刚买了保险就发病，特意设置了一个“等待期”。在等待期内出险，好的保险公司退还保费，差点的，刚交的保费打水漂。
二、专业术语翻译
1、宽限期：如果10号是缴费日，从10号起60天内为宽限期，在此期间补交保费，不收利息。
2、复效期：保险失效两年内，可申请复效，补齐欠缴保费和利息即可，要比直接退保划算。
3、保单失效：如果没有按时缴费，或者现金价值不足以抵扣时，保单会进入“休眠”状态，即保单失效，但这种情况还是可以挽救的。
4、现金价值：退保时可拿回的钱。在投保前期，现金价值远低于保费，所以退保时会面临巨大的保费损失。
买保险，图什么
保险是什么?丘吉尔说：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”保险就是家庭的守护神，你有钱时帮你守钱，你没钱时立即给你后援。
无论你多富有，一场重疾都有可能夺走你的所有积蓄;一场意外也会让你一无所有。从贫穷到富裕很难很难，但从富裕到贫穷也许就是一瞬间。我们买保险，到底是为了什么?
穷人买保险，图的是有救命的钱
穷人比富人要操心的事情很多，有些人甚至可能要为生活发愁，是不是就可以不买保险了呢?
越是没钱，越要买保险。如果遭遇一场重大疾病或者是一次意外，可能整个家就垮了，还要面临着无钱就医的状况。所以，家境不好的人，可以花一点小钱，买一份重疾险或者是意外险，这样遭遇重大疾病或者是意外的时候，有救命的钱。
一般人买保险，图的是生活有保障
一般家境的人，一般的打击尚能抵御，但是如果遭遇重大打击，可能就会有些措手不及。因此，对于一般家庭来说，买保险是为了让生活更有保障。
一般家庭，也推荐购买重大疾病险意外险。如果很有保险意识，也可以买健康险，这样一般的疾病，也能通过保险报销。
中产阶级买保险，图的是保障理财两不误
中产阶层的收入可以说非常丰厚了，即使遭遇重大疾病，也能抵御。那么中产阶级买保险有意义吗?
是人都会有压力。中产阶层面临着工作的压力，生活的不确定性。中产阶级可以购买意外险、重疾险、养老险、健康险。一份保险，可以让未来的生活更确定，从长远来看，也是对未来的一种投资。
富人买保险，图的是可以有效节税避债
如果说没钱的人要购置保险，那富人肯定不用了吧?富人更需要一份保险。富豪买保险，不为投资，不为保障，而是为了节税。保险的节税避债功能，是任何一种其他理财工具所不具备的。另外，富豪经营企业风险很大，保险还有避债功能。因此，富豪也应该买保险。
买保险，图的不只是一份安心!
