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　　商业保险在投保时是有一定的标准的，比如先买哪种保险，如何选择保险公司，如何确定保障内容和保额等等，所以，在投保商业保险时最好了解一下投保的正确流程。那么商业保险如何购买?买商业保险正确流程

　　第一步：了解保险知识

　　1、了解保险公司及服务人员

　　无论是内资、外资还是合资保险公司，我们在事先一定要了解该公司是否适用于中国的法律，是否受中国保监会的监管，公司实力是否强大等。另外，也要了解为我们服务的人员是否专业敬业。

　　2、了解保险类型

　　主要分为意外保险、健康保险、寿险、养老金、儿童教育金、投资理财型等。无论哪种类型都只有适不适合，没有好坏之分。

　　3、了解保险条款

　　因条款是由保险公司单方面制定，内容较专业复杂，所以需要专业的服务人员来逐条解释，投保人需了解清楚哪些可以保，哪些不可以保，有无特别约定等。

　　►第二步：分析阶段风险

　　1、已有的社会保障

　　是否已能够享受国家提供的医疗保障及养老保险，如果能，就可以不买或者减少买这方面的保险。

　　2、衡量个人资产

　　根据存款、金融、股票投资等收入情况来做财务规划。目前社会上越富裕的人越重视保险，他们大多购买了巨额保险。

　　►第三步：按需求选择险种

　　这个就需要根据你的家庭成员情况及年龄来选择。

　　假如你是适婚年龄的单身人士，通常来说这个阶段工作不稳定，薪资水平较低，抵御经济风险的能力也较弱。应优先考虑意外险，医疗险，定期寿险等费用低廉的基本保障。如果经济允许，可以适时增加重大疾病保障。

　　如果是已为人父母的中青年，应偏重子女教育储备和养老储备，考虑到家庭责任和未来生活压力，还应选择一些具有理财功能的中长期险种。当然，这些都应该在基础保障类的险种配齐的情况下!

　　►第四步：投保

　　1、支付能力

　　计算好当下的收入水平和衡量未来的收入能力，避免因投保数额较大而造成支付困难。

　　2、组合险种

　　可以在保险项目上组合险种，如购买重疾保险的同时，要附加意外和医疗的保障，使人得到全面保障。当然也要进行综合考虑，避免重复投保。

　　3、适合自己的，才是最科学的

　　最科学的方法是根据自己的收入情况，按15%左右作为保费预算，再考虑有无社保，保障需求，消费型还是返还型，定期还是终身，交费年限等，最后选择符合自己需求及预算的保险。

　　商业医疗保险投保渠道

　　1.网上投保

　　随着互联网的发展，国内出现一批在线投保比价平台。消费者只要乐意，就可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。

　　2.代理人服务

　　虽然越来越多的投保渠道纷纷登场，可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解，而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训，使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，设计比较完善的保障方案。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。

　　3.保险代理公司

　　如果说，由于保险代理人只能推销自己公司的产品，其中不免存在言过其实、不够客观的方面，那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种，让消费者有个比较，也能比较客观地分析险种，更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。

　　4.保险经纪公司

　　代理人是保险公司的代理人，代表保险公司的利益;而经纪人则是投保人的经纪人，考虑的是投保人的利益。从这一点上不难看出，保险经纪公司比代理人或是保险代理公司来得更加客观些。这样，更有利于投保人找到合适的保险组合，不受代理人或者代理公司偏好的误导。

　　5.银行投保

　　通常在银行销售的保险是设计比较简单，消费者容易理解的储蓄、分红型保险，而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品，在银行柜台上很少见到。在银行买保险非常方便，只要当场签保险合同即可，在费率上通常会低一些。